FinTechから金融イノベーションへ

FinTechから金融イノベーションは創出されているのか、将来的に創出されるのか。本稿では、金融イノベーションは「プロダクト、プロセス、ソーシャル、セキュリティの４つのイノベーションを総合して、相乗効果を生むことによって創出される」と定義した。

この定義に当てはめると、金融業における多くのFinTechの適用例はプロセス・イノベーションにとどまる。ただし、保険業では、ＡＩ×ビッグデータ×IoTによる社会およびサービス産業の変革によって、従来の保険リスク自体が根本的に変化し、ソーシャル・イノベーションまで進展する可能性がある。また、ブロックチェーンを活用したスマートコントラクトが、金融業界のみならず他の業界にもプロダクト・イノベーションを生み出す可能性がある。なお、いずれの業種・分野においても、セキュリティ・イノベーションは大きな課題として認識される。

金融イノベーションを実現するのは金融機関とは限らない。金融機関は、５～10年後を見据えて、コア顧客の選定、効率化、経営資源の再配分などを迅速に行うとともに、競争を勝ち抜くための覚悟が求められていると言えよう。