ウェルステック企業へと変貌を遂げる米国大手金融機関

～ＡＩ活用のオペレーティングモデルの進化～『大和総研調査季報』2026年春季号（Vol.62）掲載

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2026年04月24日

金融調査部主席研究員内野逸勢
金融システム事業本部竹内正幸
フロンティア研究開発センターフェロー　プリンシパル・データサイエンティスト坂本博勝

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サマリー

米国大手金融機関は、アセット・ウェルス・マネジメント（ＡＷＭ）ビジネスにおいて、様々な生成ＡＩ企業との戦略的な提携のもと、ウェルステック企業へと変貌を遂げている。これらの企業は、全体のＡＷＭビジネスモデルの将来的な進化を踏まえて、アクティビティチェーンごとに業務プロセスを分解し、さらに生成ＡＩを５つのコア機能に区分して、時間的優先度とインパクトの度合いで判断して、ユースケースを作り上げている。これらの中には、コスト削減だけではなく付加価値を創出するためのユースケースがあり、将来を見据えた全体のオペレーションモデルの進化につながっている。その先にはエージェントＡＩ活用の未来が見据えられており、顧客にとっても“正しい未来”である必要がある。これまでの米国のＡＷＭビジネスモデルは、１）投資家保護規制強化によるＦＡ（フィナンシャル・アドバイザー）能力の高度化、２）質の高い顧客データの蓄積による堅牢なデータベースの構築、３）グローバル大手ＡＭ会社の巨大化とコストパフォーマンスを伴うＡＭ能力の高度化などにより、顧客にとって正常な進化を遂げてきたと言える。日本のＡＷＭ業界においても顧客にとっての米国のＡＷＭビジネスのような正常な進化と正しい未来を期待したい。

大和総研調査季報 2026年春季号Vol.62

大和総研調査本部が長年にわたる知識と経験の蓄積を結集し、的確な現状分析に基づき、将来展望を踏まえた政策提言を積極的に発信していくとのコンセプトのもと、2011年1月に創刊いたしました。

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