ウェルステック企業へと変貌を遂げる米国大手金融機関

～ＡＩ活用のオペレーティングモデルの進化～『大和総研調査季報』2026年春季号（Vol.62）掲載

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2026年04月24日

金融調査部主席研究員内野逸勢
金融システム事業本部竹内正幸
フロンティア研究開発センターシニア・フェロー　プリンシパル・データサイエンティスト坂本博勝

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サマリー

米国大手金融機関は、アセット・ウェルス・マネジメント（ＡＷＭ）ビジネスにおいて、様々な生成ＡＩ企業との戦略的な提携のもと、ウェルステック企業へと変貌を遂げている。これらの企業は、全体のＡＷＭビジネスモデルの将来的な進化を踏まえて、アクティビティチェーンごとに業務プロセスを分解し、さらに生成ＡＩを５つのコア機能に区分して、時間的優先度とインパクトの度合いで判断して、ユースケースを作り上げている。これらの中には、コスト削減だけではなく付加価値を創出するためのユースケースがあり、将来を見据えた全体のオペレーションモデルの進化につながっている。その先にはエージェントＡＩ活用の未来が見据えられており、顧客にとっても“正しい未来”である必要がある。これまでの米国のＡＷＭビジネスモデルは、１）投資家保護規制強化によるＦＡ（フィナンシャル・アドバイザー）能力の高度化、２）質の高い顧客データの蓄積による堅牢なデータベースの構築、３）グローバル大手ＡＭ会社の巨大化とコストパフォーマンスを伴うＡＭ能力の高度化などにより、顧客にとって正常な進化を遂げてきたと言える。日本のＡＷＭ業界においても顧客にとっての米国のＡＷＭビジネスのような正常な進化と正しい未来を期待したい。

大和総研調査季報 2026年夏季号Vol.63

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